AYOK EDUKATIF - Cara Menginvestasikan Pinjaman Uang Keras - Pinjaman uang keras adalah jenis pinjaman real estat yang dibuat terhadap properti. Pemberi pinjaman yang menggunakan pinjaman uang keras akan memberikan uang tunai kepada investor untuk membeli properti, dan kemudian mereka mengharapkan investor untuk membayar kembali pokok ditambah bunga pada periode yang disepakati.
Investor menggunakan pinjaman uang keras karena mereka dapat mengamankan investasi mereka lebih cepat daripada melalui sumber pinjaman tradisional, seperti bank. Karena pemberi pinjaman uang keras mengambil lebih banyak risiko daripada bank tradisional, ini memungkinkan investor swasta untuk berinvestasi dalam proyek real estat dengan risiko yang lebih kecil daripada jika mereka meminjamkan langsung kepada peminjam melalui hipotek.
Apa itu Pemberi Pinjaman Swasta?
Pemberi pinjaman adalah perbedaan utama kedua antara pinjaman uang keras dan pinjaman tradisional. Seperti yang Anda duga, pemberi pinjaman swasta bukanlah bank atau lembaga keuangan lainnya. Pemberi pinjaman swasta adalah individu atau kelompok investor yang meminjamkan uang kepada orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional. Pemberi pinjaman ini kadang-kadang disebut pemberi pinjaman "keras" karena mereka biasanya bersedia memberikan pinjaman berisiko tinggi dalam waktu singkat dengan tingkat bunga yang relatif tinggi.
Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Uang Keras?
Beberapa jaminan mengamankan pinjaman uang keras. Hal ini biasanya dilakukan dalam bentuk akta kepercayaan, tetapi dapat juga dilakukan melalui penggunaan sertifikat atau hak gadai.
Uang yang dipinjamkan melalui metode ini dapat digunakan untuk investasi real estat dan tujuan lain, tetapi peminjam harus memiliki semacam ekuitas di properti untuk memenuhi syarat. Dana tersebut juga dapat digunakan untuk membeli jenis aset lain, seperti inventaris atau peralatan jika mereka menuju peluang investasi. Periksa pilihan Anda dengan cermat sebelum mengajukan jenis pembiayaan apa pun untuk mengetahui jenis pembiayaan apa yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Siapa yang Harus Mendapatkan Pinjaman Uang Keras?
Apakah Anda sedang merenovasi rumah Anda sendiri atau mencari untuk membeli fixer-atas membutuhkan beberapa TLC, mendapatkan pinjaman uang keras adalah salah satu cara untuk mendapatkan uang tunai yang Anda butuhkan. Dengan pinjaman ini, Anda tidak perlu menyediakan uang muka sebanyak-banyaknya, dan tingkat bunga biasanya jauh lebih rendah daripada yang akan dikenakan oleh bank biasa. Jika Anda memiliki kredit buruk atau tidak memiliki cukup uang untuk membayar uang muka sendiri, ini bisa menjadi pilihan terbaik untuk Anda.
Mengapa Orang Lain Berinvestasi dalam Proyek Real Estat Saya?
Jadi, ketika seorang investor properti perlu mengamankan pendanaan untuk proyek real estat, mereka biasanya mendekati pemberi pinjaman swasta atau pemberi pinjaman uang keras. Pemberi pinjaman ini sering kali adalah individu kaya yang ingin menginvestasikan modal mereka dalam peluang bisnis yang menguntungkan.
Investor uang keras tertarik pada pengembalian investasi mereka dan risiko rendah yang terlibat dalam pinjaman kepada sirip yang berpengalaman. Mereka juga suka tidak harus melakukan pekerjaan sendiri - itu adalah penghasilan pasif. Selain itu, karena real estat adalah aset yang dapat dijual jika masa-masa sulit, para investor ini terlindungi dengan baik dari risiko penurunan.
Dengan kata lain, berinvestasi dalam proyek real estat memberi mereka sesuatu yang bersifat fisik (aset berwujud) sebagai jaminan atas pinjaman mereka. Plus, tidak seperti investasi lain seperti saham dan obligasi, properti memiliki nilai intrinsik yang akan selalu bernilai, meskipun nilainya berfluktuasi dari waktu ke waktu.
Cara Menggunakan Pinjaman Uang Keras Anda
1. Perbaiki dan balikkan
Jika Anda seorang investor yang berfokus pada memperbaiki dan membalik, maka pemberi pinjaman uang keras untuk membalik rumah membuat Anda terlindungi. Pinjaman ini dapat digunakan untuk membiayai pembelian properti dan biaya rehabilitasi yang terkait dengan membaliknya.
Mungkin ada beberapa biaya rehabilitasi yang tidak dapat dibiayai melalui pinjaman uang keras, tetapi sebagian besar, pinjaman ini memberikan cara mudah bagi investor untuk mendapatkan dana untuk flip mereka.
2. Proyek konstruksi
Sebagian besar pemberi pinjaman tidak akan meminjamkan rumah atau properti lain yang tidak sepenuhnya lengkap atau “berbentuk tongkat.” Jika Anda memiliki struktur yang ada yang membutuhkan kerja ekstensif, pinjaman uang keras dapat digunakan sebagai pinjaman jembatan sampai Anda menyelesaikan konstruksi dan dapat membiayai kembali hipotek dengan suku bunga yang lebih rendah dengan pemberi pinjaman tradisional.
3. Proyek tanah
Alasan paling umum untuk mengambil pinjaman uang keras adalah untuk mendanai proyek tanah karena bank biasanya tidak menyediakan modal untuk tanah yang belum dikembangkan saja. Sulit untuk mendapatkan pembiayaan konvensional untuk lahan mentah. Itu karena mereka lebih sedikit properti sebanding untuk menentukan nilai dan tidak ada cara untuk memprediksi potensi pendapatan masa depan, sehingga lebih sulit untuk mengevaluasi arus kas masa depan dan nilai agunan potensial.
4. Saat membutuhkan pinjaman cepat
Skenario pertama di mana pinjaman uang keras berguna adalah ketika Anda membutuhkan uang tunai cepat untuk tujuan apa pun. Terkadang peluang investasi muncul, dan Anda tidak akan punya waktu untuk menunggu sementara pemberi pinjaman konvensional menyetujui aplikasi Anda. Dalam situasi seperti itu, pinjaman uang keras bisa sangat membantu karena mereka dapat menyediakan dana yang Anda butuhkan dalam satu hingga dua hari kerja.
5. Ketika tidak ada pemeriksaan kredit
Situasi berikutnya di mana pinjaman uang keras sangat membantu adalah ketika Anda membutuhkan pembiayaan tetapi memiliki kredit yang buruk. Dengan hipotek konvensional dan jenis pinjaman bank lainnya, skor kredit Anda akan menentukan apakah pinjaman Anda disetujui atau tidak dan berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman tersebut. Namun, dengan pinjaman uang keras, sebagian besar pemberi pinjaman tidak memerlukan pemeriksaan kredit sebelum menyetujui aplikasi Anda.
Pinjaman uang keras mudah didapat jika Anda memiliki faktor yang tepat
Anda harus memiliki nilai kredit yang baik, reputasi yang baik dengan pemberi pinjaman, rekam jejak yang baik dalam membayar pinjaman tepat waktu, dan Anda harus berada dalam posisi keuangan yang baik. Pemberi pinjaman melihat etos kerja Anda dan apakah Anda dapat menanggung upaya yang diperlukan untuk mengubah properti.
Jika Anda memenuhi persyaratan di atas dan ingin mengejar jenis pinjaman ini, kami sarankan Anda berbicara dengan seorang ahli yang dapat membantu memandu Anda melalui proses tersebut.